车险改革以后，交强险伤残死亡赔18万，意外医疗1.8万，还有2000元财产损失，车损险也扩展了8项责任，其实，车险改革以后还有11项附加险，这些附加险每一项保障范围不同，只有买了才能享有相关保障，如果没有投保，意味着某些保障是不全面的。

看看车险改革以后，3项主险和11项附加险的情况，附加险必须投保相应的主险以后才能投保，不能单独买。

一、 三项基本险（主险）

三项主险，日常车主投保最多的就是它们：

车上人员座位险：保本车司机和乘客。比如车撞了护栏，本方全责，司机和乘客受伤，相关治疗费用由座位险赔付。司机乘客各1万保额，一年五十多块钱，保额越高价格越贵。

第三者责任险：简称三责，赔对方的人伤、车辆损失和物品损失，比如撞了人的治疗、身故伤残损失；撞了对方的车的修车费用；撞了马路上栏杆，撞死对方的宠物等等，都能赔。

车辆损失险：保的是本车损坏维修费用，另外包括扩展的8项损失，比如自燃、盗抢等。

二、11项附加险

1、附加绝对免赔率特约条款

上述三个主险都可以附加绝对免赔险，发生事故以后发生约定的理赔款，保险公司赔付时会扣除一定的免赔，比如附加车损险绝对免赔20%，比如修车原本赔2万，那么扣除20%免赔以后，只赔16000元。附加绝对免赔以后，主险保费会便宜一点，因为赔付减少。

2、附加车轮单独损失险

轮胎单独损坏，车损险是不赔的，必须单独投保附加险才能赔，比如当自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，仅有车轮损失时可以赔。日常自然磨损不赔。

3、附加新增加设备损失险

比如在原车基础上，装了一个高级音响、装了高级真皮座椅、装了一个酷炫的尾翼等。这种改装设备车损险不赔，必须附加设备损失险才能赔，赔付比例80%-95%，自己一不小心撞坏设备赔80%。

4、 附加车身划痕损失险

当车险发生无明显碰撞情况的划痕，造成的损失可以赔。没有买划痕险就不赔

5、附加修理期间费用补偿险

投保时自己勾选，假如车辆维修期间，每天可以补贴多少钱，假如一天补偿300元，最长补贴10天，意味着最高赔3000元，达到赔付金额合同终止。

6、附加发动机进水损坏除外特约条款

发动机如果进水导致发动机直接损坏，保险公司不赔。这个附加险一旦勾选，减轻了保险公司赔付责任，附加以后车损险保费要便宜一点。

7、附加车上货物责任险

这个必须投保三责的营业货车挂车，才可以附加，因为意外事故导致被保人车上货物受损，可以进行赔偿。理赔是需要提供货单、货物价格证明等，定损以后赔偿。

8、附加精神损害抚慰金责任险

日常开车将别人撞伤，对方受到惊吓，想要索赔精神损失费，交强险可以赔但是额度有限，第三者责任险免责条款明确规定不赔精神损失费，怎么办？

附加精神损害抚慰金以后，就可以根据保额赔对方精神损失费。

9、附加法定节假日限额翻倍险

简单理解，就是购买以后节假日出行，第三者责任险保额翻一倍，原本买的50万保额，可以赔100万。

10、附加医保外医疗费用责任险

撞伤别人或者本车上人员受伤住院，目前三责和座位险只赔医保范围内费用，自费药一律不赔，附加医保外用药责任险以后，可以报销自费药，自费药保额可以和三责险共享。

11、附加机动车增值服务特约条款

个人在享受道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款时，这些服务很多公司可以免费提供，不投保影响不大。

三、 附加险这样选最实用：

1、 觉得车损险太贵，车辆又比较新，必须要买车损，这种情况下，可以加个附加车损险绝对免赔率，设定一定的免赔，车损险价格要便宜一点。

2、 新手上路，开车环境多拐弯，驾驶技术不过硬，买个附加划痕险，可以赔划痕修车损失。

3、喜欢玩改装的朋友，附加新增加设备损失险必不可少。

4、开营运车、网约车、顺风车的朋友，附加修理期间费用补偿险，汽车受损维修期间每天赔钱，可以减少损失。

5、住在沙漠戈壁或少水的地方，附加发动机进水损坏除外特约条款，减少车损险保费

6、开车搞运输的货车，附加车上货物责任险必不可少

最后说一句：任何人一定要买三责和附加医保外用药责任险，因为人伤住院百分百会用到自费药，而保险公司过去一分钱不赔，个人需要自付，医保外用药责任险，可以解决这一问题。

（编辑：映雪）